История возникновения страхования. С древнейших времен до наших дней.

Большинство из нас никогда не задумывались о происхождении страхования. Как будто страховка была всегда – молчаливая защитница без своей предыстории. Но, если поинтересоваться, то мы обнаружим увлекательную (для нас, во всяком случае) 5000 – летнюю историю, которая начинается в древнем Китае и продолжается в наше время – современных смартфонов.

Страхование до н. э.

Как известно развитие цивилизации начиналось не с автомобиля. То же самое можно сказать и о страховании. Задолго до повсеместного распространения автомобиля, основной принцип страхования — торговать, значит рисковать деньгами – медленно развился в глобальное явление.

Безопасность в разные периоды: 3000 лет до н. э.

 Китай, 3000 г. до н.э.: страхованию выдано свидетельство о рождении. Гордыми родителями были китайские торговцы, уставшие от утрат ценных грузов в кораблекрушениях. Процедура, которую они придумали, признана старейшей предшественницей современного страхования. Торговцы равномерно распределили товар по всем идущим кораблям, и теперь все несли ответственность, а не только одно главное судно. И, таким образом, при кораблекрушении небольшую потерю нёс каждый, а не огромную один корабль – проверенный временем принцип, сохранившийся в практике страхования, и по сей день.

Больше денег, меньше проблем: 1790 лет до н. э.

 Около 1790 г. до н.э., в Вавилоне страхование вышло на новый уровень. Торговцы несли убытки от многочисленных напастей, с которыми сталкиваются морские суда и караваны – шторма, пираты, грабежи наёмников царя Хаммурапи, акты мести. И был внедрен новый вид страхования для сохранения бизнеса на плаву (в буквальном смысле).

 Кто-то предложил процедуру — бодмерея (закладывания судна или груза), которая позволила торговцам финансировать доставку груза за счет займа, полученного у кредиторов. Кредиты возвращались с процентами, после благополучного прибытия товара. Но, если груз терялся в пути, то они не должны были, ни копейки. По сути это была очень хорошая финансовая защита для торговцев. Звучит знакомо?

Страхование в н. э.

Исторических записей по страхованию в период первых тысячелетий нашей эры практически нет, поэтому перейдем к Европе средних веков.

1343 год.

 Первый договор о страховании был подписан в городе Генуя, Италия, в 1343. Основные положения повторяли древние вавилонские – торговцы могли брать кредиты, гарантируя безопасное прибытие судна, — только сейчас соглашение подписывалось, и должно было жестко выполняться. Многие торговцы на своей шкуре почувствовали, что кричать: «Лжец, лжец, панталоны горят» — бессмысленно, им не удавалось доказать обман кредиторов.

 Математические расчеты: 17 век.

 Вы когда-нибудь задумывались, почему результаты крэш-тестов или год выпуска автомобиля имеют значение при определении стоимости страховки? Подобные расчёты начали делать в Европе с 17 века.

В это время творили Блез Паскаль и Пьер Ферма, впервые разработавшие законы вероятности. Вероятность – любимое слово актуариев (экспертов страховой компании), которые вычисляют риск на основе возможной вероятности. Эпоха Ренессанса принесла также имя Эдмунда Галлея, прославившегося благодаря открытию комет, он также впервые разработал таблицы смертности, зловеще предсказывая годы смерти, на основе настоящего возраста человека.

Страхование, как футбол — игра чисел. Благодаря, математическим открытиям, средневековые страховщики могли лучше рассчитывать риски и стоимость страховки.

Значимое событие — страхование от пожаров: 1666 год.

 Страхование от стихийных бедствий началось после сильного пожара в Лондоне 1666 года, Николай Барбон создал первую компанию по страхованию от пожаров.

Кто, как не Бенджамин Франклин: 1751

 В Америке, Бенджамин Франклин учредил компанию «Philadelphia Contributionship» по страхованию от пожаров, заявив: «Унция профилактики равна фунту лечения». Также ему принадлежит фраза: «Спасенный пенни это заработанный пенни».

Медицинское страхование: 19 век.

 Примерно в 1850 году началось страхование от несчастных случаев и происшествий, в результате которых нужна была медицинская помощь. Компания «Franklin Health Assurance Company of Massachusetts» (никакого отношения к Бену Франклину не имевшая) стала первой, предложившей страхование от несчастных случаев, людям оплачивали лечение после железнодорожных происшествий и аварий, связанных с пароходами.

Начало страхования автомобилей: в конце 19 века.

К концу 19 века приоритетными стали — финансовая и медицинская защита, правовые гарантии и защита от неизвестных рисков, поэтому весь накопленный опыт нашёл отражение в новом виде страхования.

Первый страховой полис на автомобиль.

Высокомерный человек с усами (по нашему мнению) Гилберт Дж. Лумис из города Уэстфилд штата Массачусетс начал создавать собственную машину в 1897 году. Построенный авто был далёк от совершенства, не оснащен противоблокировочной тормозной системой и усиленным рулевым механизмом. И развлекательные прогулки по городу рядом с пешеходами и неуклюжими конными колясками справедливо казались Гилберт Дж. Лумису опасными. И, что он сделал для уменьшения ожидаемого ущерба? Он очень медленно поехал в компанию «Travelers Insurance Company» и купил первый страховой полис на автомобиль.

Между двумя эпохами: страхование автомобиля в 20 веке.

Вскоре после Лумиса, Генри Форд ввел конвейерное производство, и обладателей автомобилей становилось всё больше. Но наличие массы новичков автомобилистов, грунтовые дороги и неорганизованность движения сделали управление автомобилем опасным. В США, в 1930 году в результате дорожно-транспортных происшествий погибало более 85 человек в день.

Учитывая всё это, не удивительно, что страхование автомобиля стало нужно, как никогда. Страхование гражданской ответственности превратилось в насущную необходимость.

В штате Коннектикут впервые стали разбирать дела по виновности водителей в аварии. В 1925 году водители, которые нанесли ущерб равный, по крайней мере, $ 100 должны были возместить причиненные убытки. Выплаты производились виновным водителем на основании страхового документа, на банковский счёт (наличными) или акциями, облигациями. Страховую концепцию ужесточили в 1927 году, в штате Массачусетс, где впервые водителей заставляли приобретать страхование ответственности.

Развитие компаний по страхованию автомобилей в 20 веке.

•  В 30-х годах 20 века появилась профессия страхового агента, и стоимость страховки стала зависеть от года выпуска автомобиля и пробега.

• В 1956 году впервые для хранения данных стал использоваться компьютер.

• В 1980 году клиентов стали обслуживать по телефону.

• С 90- годов широкое распространение сети интернет произвело настоящую революцию в страховании.

21 век.

В настоящий момент технологии таковы, что вы можете с помощью одного щелчка мыши или нажатия на смартфон управлять своим страховым счетом, покупать полис и консультироваться онлайн.